O que são juros compostos
Nos juros compostos, os rendimentos de cada mês passam a render também nos meses seguintes. É o chamado “juros sobre juros”. No começo a diferença é pequena, mas com o passar dos anos o efeito se acumula e pode representar uma parte grande do saldo final.
Por isso, o tempo costuma pesar tanto quanto a taxa: começar alguns anos antes, mesmo com valores menores, pode levar a um resultado maior do que começar depois com aportes mais altos.
O mesmo mecanismo também funciona contra você: dívidas no cartão de crédito ou no cheque especial crescem com juros compostos, e é por isso que saem do controle tão rápido.
Como o cálculo é feito
A calculadora considera juros capitalizados todo mês e aportes feitos no fim de cada mês:
VF = VI × (1 + i)ⁿ + A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i
VF é o valor futuro, VI o valor inicial, A o aporte mensal, i a taxa mensal e n o número de meses. Quando você informa uma taxa anual, ela é convertida para a taxa mensal equivalente: (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Assim, 10% ao ano equivalem a cerca de 0,80% ao mês.
Exemplo prático
Ana tem R$ 5.000,00 guardados e decide aplicar mais R$ 500,00 por mês, a uma taxa estimada de 10% ao ano, por 10 anos. Ao final, ela teria investido R$ 65.000,00 do próprio bolso, e o saldo estimado seria de R$ 112.900,64. A diferença, R$ 47.900,64, corresponde aos juros acumulados no período.
Perguntas frequentes
O resultado da simulação é garantido?
Não. O resultado é uma estimativa feita com a taxa que você informou, considerada constante durante todo o período. Na prática, as taxas variam e cada aplicação tem regras, custos e riscos próprios.
A calculadora desconta o Imposto de Renda?
Não. O valor exibido é bruto. Muitas aplicações têm cobrança de Imposto de Renda sobre o rendimento e, algumas, taxas de administração. Consulte as condições do produto antes de investir.
Qual taxa de juros devo usar?
Use a taxa informada pela aplicação que você está considerando, ou teste alguns cenários (mais conservador e mais otimista) para entender a faixa de resultados possíveis.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, o rendimento é calculado sempre sobre o valor inicial. Nos compostos, é calculado sobre o saldo acumulado, que inclui os juros dos meses anteriores. Por isso o crescimento dos compostos acelera com o tempo.
Por que o aporte mensal faz tanta diferença?
Cada aporte passa a render a partir do mês seguinte. Aportes constantes aumentam a base sobre a qual os juros incidem, e o efeito se soma ao longo de todo o período.