SAC ou Price: entenda as diferenças antes de financiar
Como cada sistema calcula as parcelas e o que muda no seu bolso ao financiar um imóvel ou um carro.
Equipe Foco na GranaPublicado em · 8 min de leitura
Neste artigo
Na hora de financiar um imóvel ou um carro, uma sigla que parece detalhe muda tudo no seu bolso: o sistema de amortização. O banco vai perguntar SAC ou Price, e a escolha define o tamanho da primeira parcela, o total de juros e até se o seu financiamento é aprovado.
Aqui você vai entender como cada um funciona, com um exemplo numérico completo, e como escolher o que combina com a sua situação.
O que é amortização
Financiamento = valor emprestado + juros, pagos em parcelas. A amortização é a parte da parcela que devolve o dinheiro emprestado (o principal). Os juros são calculados todo mês sobre o saldo que ainda falta.
A diferença entre SAC e Price é justamente a forma de amortizar: um corta o principal em fatias iguais; o outro desenha parcelas iguais. Tudo o resto — parcela inicial, juros totais, impacto no orçamento — deriva daí.
Como funciona o SAC
No SAC (Sistema de Amortização Constante), você devolve o principal em valores iguais todo mês. Os juros diminuem conforme o saldo cai. Resultado:
- A parcela começa maior e diminui todo mês.
- Os juros totais são menores, porque o principal é devolvido mais rápido no começo.
Como funciona a Price
Na Price (Tabela Price), a parcela é a mesma do início ao fim. No começo, a maior parte do pagamento é juro e só uma fatia pequena amortiza; com o tempo, essa proporção se inverte.
- A parcela é fixa (mais fácil de planejar, pois a taxa é corrigida apenas pelo índice do contrato).
- Os juros totais são maiores, porque o principal cai devagar nos primeiros anos.
Um exemplo concreto
Financiamento de R$ 120.000,00 em 120 meses (10 anos) a 1% ao mês, sem entrada:
| Critério | SAC | Price |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 2.200,00 | R$ 1.721,65 |
| Última parcela | R$ 1.010,00 | R$ 1.721,65 |
| Juros totais no período | R$ 72.600,00 | R$ 86.598,00 |
| Total pago | R$ 192.600,00 | R$ 206.598,00 |
A Price é quase R$ 14.000,00 mais cara em juros — mas a primeira parcela do SAC é cerca de R$ 478,35 maior. Nos dois sistemas, reduzir o prazo (e aumentar a parcela) derruba os juros totais; aumentando o prazo, acontece o contrário. Simule as combinações de valor, prazo e taxa na calculadora de financiamento antes de assinar.
Compare SAC e Price no seu financiamentoAjuste valor, prazo e taxa para ver a evolução das parcelas e o total de juros em cada sistema.
Abrir calculadora de financiamento sac × priceQual escolher
Não existe "melhor" absoluto — existe o que cabe na sua vida:
- SAC tende a favorecer quem tem renda confortável hoje e quer pagar menos juros no total, aceitando parcelas maiores no começo que caem ao longo do tempo.
- Price tende a favorecer quem precisa de parcela menor para o financiamento ser aprovado ou para o orçamento respirar, aceitando pagar mais juros pela previsibilidade.
Um detalhe prático: os bancos avaliam a capacidade de pagamento pela parcela inicial. Como a parcela inicial do SAC é maior, financiamentos com comprometimento de renda no limite podem só ser aprovados na Price.
Em financiamentos imobiliários com correção mensal pelo índice do contrato, o valor da parcela da Price também muda ao longo do tempo; a vantagem dela é começar menor. Confira na simulação do banco como a parcela evolui nos dois sistemas. Informe-se também sobre o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que reúne juros, seguros e tarifas, no portal de cidadania financeira do Banco Central.
O que pesa tanto quanto o sistema
Antes de travar a escolha SAC ou Price, lembre:
- Prazo. É o fator que mais multiplica juros. 360 meses pagam muito mais juros que 240, a partir do mesmo valor.
- Taxa de juros. Vale pesquisar entre instituições; uma diferença pequena por mês vira muito dinheiro em anos.
- Entrada. Quanto maior, menor o principal e menores todos os juros.
- CET. Seguros obrigatórios e tarifas entram no custo real e podem inverter uma comparação aparente.
Resumo
SAC: parcela inicial maior caindo mês a mês, menos juros no total. Price: parcela constante, aprovação mais fácil, juros maiores. A escolha certa depende do seu orçamento hoje e da sua prioridade entre economia de juros e conforto de caixa — e a decisão fica muito melhor com uma simulação de financiamento com números reais na mão.