O que acontece quando você não paga a fatura
Quando o pagamento é menor que o total da fatura, a diferença entra no rotativo: no mês seguinte, o saldo vem com juros, IOF e eventuais encargos. Se de novo só uma parte for paga, os juros entram no saldo — e passam a gerar mais juros.
É por isso que uma conta que parecia pequena vira uma bola de neve: a taxa do rotativo está entre as mais altas do mercado. A taxa exata cobrada no seu cartão vem informada na própria fatura.
Como o cálculo é feito
A cada mês, a taxa informada incide sobre o saldo não pago, e o resultado vira o novo saldo:
saldo do mês = saldo anterior × (1 + i)
Onde i é a taxa mensal do rotativo. Depois de n meses sem pagamento, o saldo vale fatura × (1 + i)ⁿ — juros sobre juros. A tabela de evolução mostra esse crescimento mês a mês, com os juros de cada mês e o saldo devedor. IOF e encargos não entram na simulação.
Exemplo prático
Uma fatura de R$ 2.000,00 a 14% ao mês, deixada no rotativo por 6 meses sem nenhum pagamento, vira R$ 4.389,95 — mais que o dobro. Só de juros são R$ 2.389,95, e ainda faltam IOF e encargos. A tabela de evolução mostra a fatura passando de R$ 2.280,00 no primeiro mês para R$ 3.850,83 já no quinto.
Perguntas frequentes
O que é o rotativo do cartão de crédito?
É o crédito automático que o cartão oferece quando você paga menos que o total da fatura: o valor restante rola para o mês seguinte com cobrança de juros. Além dos juros, incide IOF e podem existir encargos. Foi criado para ser usado por pouco tempo — é uma das formas de crédito mais caras que existem.
Por que a dívida do cartão cresce tão rápido?
Por causa dos juros compostos: cada mês a taxa incide sobre o saldo já acrescido dos juros anteriores. Com taxas altas, como as do rotativo, o saldo dobra em poucos meses mesmo sem novas compras.
Pagar o valor mínimo da fatura resolve?
Não. O mínimo é uma fração pequena da fatura e, em geral, não cobre nem os juros do mês — a dívida continua crescendo. Pagar o mínimo só evita a inadimplência, não evita os juros do rotativo.
A calculadora inclui IOF e outros encargos?
Não. Ela considera apenas a taxa mensal que você informar, constante durante todo o período, para mostrar o efeito dos juros compostos. Na prática existem IOF, tarifas e encargos; consulte a sua fatura para os valores reais.
Como sair do rotativo?
As saídas mais comuns são quitar à vista (pedindo desconto), parcelar o saldo em uma taxa menor do que a do rotativo ou usar uma dívida mais barata, como um empréstimo pessoal, para liquidar a fatura. O importante é parar de rolar: o rotativo é para poucos dias, não para meses.